Fintech · Branchen-Briefing

Der britische Zahlungsinfrastruktur-Anbieter Ryft hat eine Serie-B-Finanzierung in Höhe von 20 Millionen Pfund abgeschlossen, angeführt von Gresham House Ventures und mit Beteiligung bestehender Investoren wie Pembroke VCT und Ingenii Capital. Die Finanzierung unterstützt Ryfts Expansion in europäischen und US-amerikanischen Märkten; das Unternehmen hat eine vollständige EU-Zahlungslizenz bei der maltesischen Finanzaufsicht (MFSA) beantragt, um seine Dienstleistungen im europäischen Wirtschaftsraum anbieten zu können. Ryft bietet spezialisierte Multi-Party-Zahlungslösungen für Marktplätze und SaaS-Plattformen an, um die Limitationen traditioneller Zwei-Parteien-Zahlungssysteme zu überwinden. Das FCA-regulierte Unternehmen automatisiert komplexe Zahlungsabläufe einschließlich gespaltener Zahlungen, KYC-Compliance und Multi-Währungs-Transfers; über 6.500 kommerzielle Kunden nutzen bereits die Infrastruktur, wobei die Verarbeitungsvolumina in den letzten 12 Monaten verdreifacht wurden.

Pay.com, ein 2020 gegründetes Fintech mit eigener EU-Acquiring-Lizenz, hat sich mit ClearBank, einem regulierten Zahlungsinfrastruktur-Anbieter, zusammengetan, um Händlern eine integrierte Zahlungsplattform bereitzustellen. Die Partnerschaft nutzt ClearBank's Agency Banking Infrastructure via API, um Pay.com Echtzeitfähigkeiten für Kontoöffnungen, SEPA-Instant-Zahlungen und virtuelle Multi-Währungs-Konten (vIBANs) zu ermöglichen. Diese Zusammenarbeit adressiert die Banking-Aufsicht durch ClearBanks regulatorische Standards und schließt eine Lücke in der Zahlungsinfrastruktur, indem sie Akzeptanz, Settlement und Auszahlungen in einer einzigen vernetzten Plattform konsolidiert.

bunq hat Wero, das von der European Payments Initiative entwickelte Zahlungsschema, in den Niederlanden, Deutschland, Frankreich und Belgien für Peer-to-Peer-Transfers und Online-Zahlungen aktiviert und ist damit nach eigenen Angaben die erste Bank, die das europäische Zahlungsschema für beide Anwendungsfälle in allen vier Märkten anbietet. Die Regulierung trägt durch die EU-Sofortüberweisungsrichtlinien Rückenwind, die Zahlungsdienstleister verpflichten, Sofortüberweisungen ohne Aufschlag anzubieten und damit die Kostenbasis für Konten-zu-Konto-Produkte wie Wero senken. bunq kündigte gleichzeitig die Einführung eines optionalen Kreditlimits von bis zu 5.000 Euro auf seiner Mastercard an, was das Unternehmen in die Consumer-Credit-Vergabe mit entsprechenden Kreditrisikoaspekten führt. Diese Entwicklungen signalisieren, dass Europas souveränes Zahlungsprojekt aus der Ankündigungsphase in kommerzielle Live-Volumina übergeht, während challenger banks und etablierte Banken um die Konvertierung von Nutzern in habitualisierte Wero-Zahler konkurrieren.