Fintech · Branchen-Briefing

Der Artikel behandelt die Kosten und Anforderungen für eine Banklizenz im Vereinigten Königreich. Die aktuelle Antragsgebühr beträgt £27.870 für beide Hauptregulatoren FCA und PRA. Die tatsächlichen Gesamtkosten hängen von mehreren Faktoren ab: Kapitalanforderungen (die Bank of England setzt einen CET1-Verhältnis von etwa 11% fest), Einstellung von Compliance-Teams, externe Beratungskosten und Technologie-Infrastruktur-Anforderungen. Der formale Genehmigungsprozess dauert typischerweise sechs bis zwölf Monate, kann sich aber durch Pre-Application-Vorbereitung und Post-Authorisation-Mobilisierungsphase erheblich verlängern. Als Alternative zur eigenen Banklizenz wird die Partnerschaft mit einem lizenzierten Bank durch Agency Banking oder Embedded Banking vorgestellt, um Bankfunktionen schneller und kostengünstiger anzubieten.

BitPay's European subsidiary erhielt eine Genehmigung als Kryptowert-Dienstleister unter MiCA von der niederländischen Finanzaufsichtsbehörde und kann nun Kryptowert-Zahlungsdienstleistungen, Stablecoin-Zahlungen und verwandte grenzüberschreitende Services in der EU anbieten. Wise hingegen lehnte die US-amerikanische Aufsichtsbehörde OCC ab, die Lizenz für eine nationale Treuhand-Bank zu beantragen, wobei Wise weiterhin unter Lizenzen in 48 US-Bundesstaaten und vier Territorien operiert.

Florida ist der erste U.S.-Bundesstaat, der ein umfassendes Lizenzierungs- und Aufsichtssystem für Payment-Stablecoin-Emittenten verabschiedet hat. Das Gesetz HB 175 tritt am 1. Oktober 2026 in Kraft und schafft zwei parallele Lizenzierungswege: eine Gelddienstleistungslizenz mit zusätzlicher Stablecoin-Qualifikation unter Part V von Chapter 560 oder ein Trust-Company-Zertifikat. Emittenten müssen Reserven in vollem Umfang mit hochliquiden US-Vermögenswerten (USD, Federal-Reserve-Guthaben, versicherte Einlagen, US-Treasuries mit bis zu 93 Tagen Restlaufzeit) hinterlegen, monatliche öffentliche Reserve-Reports veröffentlichen und diese von PCAOB-registrierten Wirtschaftsprüfern prüfen lassen. CEO und CFO müssen die Berichte persönlich zertifizieren; Falschangaben sind eine Straftat zweiten Grades. Die Compliance-Anforderungen umfassen Anti-Geldwäsche- und Sanktionsprogramme, die vor Lizenzbeantragung implementiert sein müssen, sowie die Einhaltung des Verbots, Reservemittel zu verpfänden oder zu repotkären, außer unter engen Ausnahmen. Bei Überschreitung von 10 Milliarden Dollar in ausstehenden Stablecoins muss innerhalb 360 Tagen zu bundesstaatlicher Aufsicht übergegangen werden. Verstöße werden progressiv geahndet, von Ordnungswidrigkeiten bis zu Strafgebühren bis zu 500.000 Dollar oder dem Fünffachen des Wertes.